信托公司近期积极入局消费金融业务，引发市场关注。而事实上，信托公司一直都在。依托制度优势与跨界能力，信托在消费领域的实践已有十余年。笔者认为，发力消费金融，信托公司若仅局限于传统消费贷款模式，极易陷入同质化竞争与价格战困局，而真正长久之道，在于深挖信托本源优势，如破产隔离、账户独立以及财产规划功能，将其转化为差异化服务能力，构建自身的价值体系。
一是跳出固有模式，构建“消费+金融+场景”的生态融合服务方案，也就是突破传统资金方角色，向“服务集成者”转型。例如，在养老领域，“信托+医养”模式可整合账户管理、健康管理、护理服务等多维需求；在特殊需要领域，通过信托条款可细化受益人财产安全、生活保障等多重需求；在消费权益方面，信托可联合文旅机构、电商平台等，为信托客户提供更丰富的消费权益，满足个性化、体验型消费升级需求。
二是发挥制度优势，重塑消费信任链条，化解预付资金的管理痛点。这类预付类资金服务信托业务在信托业内已有多个成功实践，即通过服务信托监督资金专款专用，形成覆盖资金管理、消费执行与权益保障的全周期闭环，在解决预付消费纠纷、防范商户挪用资金或跑路风险以及保障消费者权益等方面发挥了积极作用。此种模式下，信托账户的独立性与破产隔离属性与消费场景天然契合，让居民敢于为服务提前付费，释放消费潜力。对信托公司来说，这不是简单放贷，而是以制度优势填补信任洼地，间接提升广大消费者的消费意愿。
三是提升科技能力，拓宽“普”的途径，丰富“惠”的种类。消费金融业务具有数量大、额度小且分散等业务特点，对科技支撑具有较高要求。数据显示，普惠金融业务存续规模超过千亿元的信托公司，年度科技系统投入大多超过千万元，接近业务规模的10%。信托公司应持续加强科技基础设施建设，为普惠信托业务的稳步发展夯实基础。同时，通过产品结构设计及金融创新，最大化发挥信托行业优势，及时在传统助贷模式之外寻求新的业务模式，加速打造新的业务增长点。
总之，信托公司助力消费不能仅仅靠信贷产品，而应紧扣受托服务内核，将制度优势转化为实现差异化服务的内在基因，真正做好消费金融的“局中人”，为促消费、扩内需、增活力书写一份专属的信托答卷。
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